Банківське кредитування: сучасний стан та перспективи розвитку
Автор(ка)
Шавурська Любов Вікторівна
Ступінь
Бакалавр
Група
ФіКб-1-20-4.0д
Спеціальність
072 Фінанси, банківська справа та страхування
Кафедра
Кафедра фінансів
Анотація
Кваліфікаційна робота: 95 с., 13 рис., 8 табл., 51 використане літературне джерело.
Банківське кредитування є важливим інструментом фінансування та розвитку економіки країни. Завдяки збільшенню обсягів наданих кредитів покращується робота банківських установ, розширюється реальний сектор економіки, зростає зайнятість населення, покращуються умови життя громадян.
У важких зовнішніх умовах функціонування, що пов’язані з подіями останніх років, а саме: пандемією та початком війни в Україні, банки стикнулись з багатьма проблемами та обмеженнями щодо своєї кредитної діяльності. Політичні та економічні події в середині країни значно вплинули на обсяги кредитування фізичних та юридичних осіб, зменшення попиту та довіри споживачів до кредитних продуктів, платоспроможність та фінансовий стан позичальників. Такі зміни у суспільстві та діяльності банків під впливом різноманітних негативних факторів спричиняють необхідність дослідження розмірів кредитування, його сучасний стан, проблеми та перспективи розвитку.
Об’єктом дослідження є процес вдосконалення механізму розвитку кредитної діяльності АТ «ПУМБ».
Предметом дослідження є напрями розвитку банківського кредитування в Україні, основні проблеми та перспективи його розвитку.
Метою роботи є на основі проведення детального аналізу обсягів наданих кредитів банком, визначити основні проблеми, перспективи розвитку та тенденції щодо банківського кредитування України задля покращення та зростання національної економіки.
Для досягнення поставленої мети мають бути виконані наступні завдання: визначення сутності, принципів та функцій банківського кредитування; детальний розгляд видів банківського кредитування та їх характерні особливості; вивчення основних нормативно-правових актів та законів, що мають значний вплив на банківське кредитування; проведення аналізу обсягів банківського кредитування в Україні; дослідження змін обсягів кредитування юридичних та фізичних осіб; проведення аналізу міжбанківського кредитування; виявлення основних проблем банківського кредитування; детальний аналіз ризиків, які впливають на кредитну діяльність банківської установи; визначення та прогноз перспектив розвитку банківського кредитування.
Практична значущість отриманих результатів полягає в тому, що матеріали дослідження можуть бути основою для збільшення обсягів та розвитку банківського кредитування в Україні.
Ключові слова: кредит, банківське кредитування, міжбанківське кредитування, міжбанківський ринок, банківські ризики.
Банківське кредитування є важливим інструментом фінансування та розвитку економіки країни. Завдяки збільшенню обсягів наданих кредитів покращується робота банківських установ, розширюється реальний сектор економіки, зростає зайнятість населення, покращуються умови життя громадян.
У важких зовнішніх умовах функціонування, що пов’язані з подіями останніх років, а саме: пандемією та початком війни в Україні, банки стикнулись з багатьма проблемами та обмеженнями щодо своєї кредитної діяльності. Політичні та економічні події в середині країни значно вплинули на обсяги кредитування фізичних та юридичних осіб, зменшення попиту та довіри споживачів до кредитних продуктів, платоспроможність та фінансовий стан позичальників. Такі зміни у суспільстві та діяльності банків під впливом різноманітних негативних факторів спричиняють необхідність дослідження розмірів кредитування, його сучасний стан, проблеми та перспективи розвитку.
Об’єктом дослідження є процес вдосконалення механізму розвитку кредитної діяльності АТ «ПУМБ».
Предметом дослідження є напрями розвитку банківського кредитування в Україні, основні проблеми та перспективи його розвитку.
Метою роботи є на основі проведення детального аналізу обсягів наданих кредитів банком, визначити основні проблеми, перспективи розвитку та тенденції щодо банківського кредитування України задля покращення та зростання національної економіки.
Для досягнення поставленої мети мають бути виконані наступні завдання: визначення сутності, принципів та функцій банківського кредитування; детальний розгляд видів банківського кредитування та їх характерні особливості; вивчення основних нормативно-правових актів та законів, що мають значний вплив на банківське кредитування; проведення аналізу обсягів банківського кредитування в Україні; дослідження змін обсягів кредитування юридичних та фізичних осіб; проведення аналізу міжбанківського кредитування; виявлення основних проблем банківського кредитування; детальний аналіз ризиків, які впливають на кредитну діяльність банківської установи; визначення та прогноз перспектив розвитку банківського кредитування.
Практична значущість отриманих результатів полягає в тому, що матеріали дослідження можуть бути основою для збільшення обсягів та розвитку банківського кредитування в Україні.
Ключові слова: кредит, банківське кредитування, міжбанківське кредитування, міжбанківський ринок, банківські ризики.
Зміст
ВСТУП
РОЗДІЛ I. ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ
1.1. Сутність, принципи та основні завдання банківського кредитування
1.2. Класифікація банківського кредитування
1.3. Нормативно-правове та законодавче забезпечення банківського кредитування
Висновки до розділу 1
РОЗДІЛ II. АНАЛІЗ КРЕДИТУВАННЯ АТ «ПУМБ» за 2021-2023 рр.
2.1. Аналіз обсягів банківського кредитування в Україні
2.2. Динаміка та структура кредитування юридичних та фізичних осіб
2.3.Аналіз міжбанківського кредитування
Висновки до розділу 2
РОЗДІЛ III. СУЧАСНИЙ СТАН ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ
3.1. Основні проблеми банківського кредитування України
3.2. Вплив банківських ризиків на кредитну діяльність банківської установи.
3.3. Перспективи розвитку банківського кредитування України
Висновки до розділу 3
ВИСНОВКИ
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
ДОДАТКИ
РОЗДІЛ I. ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ
1.1. Сутність, принципи та основні завдання банківського кредитування
1.2. Класифікація банківського кредитування
1.3. Нормативно-правове та законодавче забезпечення банківського кредитування
Висновки до розділу 1
РОЗДІЛ II. АНАЛІЗ КРЕДИТУВАННЯ АТ «ПУМБ» за 2021-2023 рр.
2.1. Аналіз обсягів банківського кредитування в Україні
2.2. Динаміка та структура кредитування юридичних та фізичних осіб
2.3.Аналіз міжбанківського кредитування
Висновки до розділу 2
РОЗДІЛ III. СУЧАСНИЙ СТАН ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ
3.1. Основні проблеми банківського кредитування України
3.2. Вплив банківських ризиків на кредитну діяльність банківської установи.
3.3. Перспективи розвитку банківського кредитування України
Висновки до розділу 3
ВИСНОВКИ
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
ДОДАТКИ
Покликання
1. Банківське кредитування | Міністерство економіки України. Just a moment. URL: https://www.me.gov.ua/Documents/Detail?id=c2b27a...
2.Банківське кредитування: процесуальні етапи. Освіта.UA. URL: https://osvita.ua/vnz/reports/bank/19860/
3. Банківський сегмент розвитку фінансового ринку України. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/197271704.pdf
4. Біла К.О. Фінансово-економічний словник. Словник-довідник. 2018.URL: http://surl.li/untcs
5. Білошапка В.С.. Вплив банківського кредитування на економічний розвиток України. URL: http://surl.li/untfl
6. Винник Т.М.Проблеми банківського кредитування. ELARTU – Інституційний репозитарій ТНТУ імені Івана Пулюя: Домівка. URL: https://elartu.tntu.edu.ua/bitstream/lib/21755/2...
7. Гудзь О. Банківське кредитування інноваційного розвитку підприємств: можливості та ризики “Економіка. Менеджмент. Бізнес” No 1 (27), URL:https://journals.dut.edu.ua/index.php/emb/article/view/2079/1978
8. Дзюблюк О. Проблеми активізації банківського кредитування реального сектору економіки в умовах воєнного стану. URL: http://dspace.wunu.edu.ua/bitstream/316497/48392/1/
9. Довгострокові та короткострокові банківські кредити - Бібліотека BukLib.net. URL: https://buklib.net/books/24988/
10. Доступні кредити 5-7-9% - державний кредит на розвиток бізнесу від ПУМБ. Доступні кредити 5-7-9% - державний кредит на розвиток бізнесу від ПУМБ. URL: https://b2b.pumb.ua/finance/5-7-9
11. «Доступні кредити 5-7-9%» урізали: хто випав із програми та які є альтернативи. Мінфін - все про фінанси: новини, курси валют, банки. URL: https://minfin.com.ua/ua/credits/articles/
12. Економічний ризик та його оцінка. DSpace at ZNU: Home. URL: https://dspace.znu.edu.ua/xmlui/handle/12345/18912
13. Єпіфанова А.О, Васильєва Т.А.Управління ризиками базових банківських операцій. URL: https://essuir.sumdu.edu.ua/bitstream-download/1...
14. Забезпечення кредитів - Бібліотека BukLib.net. Головна - Бібліотека BukLib.net. URL: https://buklib.net/books/33853/
15. Інформація про результати Державної програми Доступні кредити 5-7-9 - URL: https://bdf.gov.ua/publichna-informatsiia/inform... .
16. Кількість банків в Україні (2008-2024). Ставки, індекси, тарифи. URL: https://index.minfin.com.ua/ua/banks/stat/count/
17.Класифікація банківських кредитів. Pidru4niki. URL: https://pidru4niki.com/1597012245695/bankivska_s...
18. Класифікація банківських ризиків. URL: https://conf.ztu.edu.ua/wp-content/uploads/2017/04/255.pdf
19. Концептуальні засади кредитного менеджменту в банку .Головна | Elib LNTU. URL: http://surl.li/untdd
20. Кучеренко В.Р.,Карпов В.А.,Карпов А.В. Економічний ризик та методи його вимірювання. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/147035471.pdf
21. Міжбанківське кредитування - Бібліотека BukLib.net. Головна - Бібліотека BukLib.net. URL: https://buklib.net/books/32640/
22. Міжбанківський ринок: залучення ресурсів. Реферат. Освіта.UA. URL: https://ru.osvita.ua/vnz/reports/bank/20080/
23. Моніторинг кредитного портфелю банку .Головна | Elib LNTU. URL: https://elib.lntu.edu.ua/sites/default/files/eli...%20підручник/page10.html
24. Напрями аналізу кредитного портфеля банку - CORE Reader. CORE – Aggregating the world’s open access research papers. URL: https://core.ac.uk/reader/32610707
25. Нові підходи НБУ до визначення непрацюючих кредитів. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/NPL_pr...
26. Національний банк України. Опитування про умови банківського кредитування. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/banki-ochikuyut-...
27. Облік та аналіз кредитних операцій банку | О П Зоря | Ефективна економіка №10. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=2379
28. Облікова ставка НБУ (1992-2024). Ставки, індекси, тарифи. URL: https://index.minfin.com.ua/ua/banks/nbu/refinance/
29. Організація економічного співробітництва та розвитку. URL: https://mfa.gov.ua/mizhnarodni-vidnosini/organiz...
30. Оцінка сучасних тенденцій банківського кредитування в Україні протягом 2018-2023 років. URL: file:///C:/Users/User/Downloads/3058-%D0%A2%D0%B5%D0%BA%D1%81%D1%82%20%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%82%D1%96-2965-1-10-20231206.pdf
31. Оцінка кредитних ризиків. Financial Abuse Prevention Software Solutions – програмне забезпечення для запобігання зловживань у фінансовій сфері, фінансового моніторингу, пошуку публічних діячів. URL: https://finap.com.ua/otsinka-kredytnyh-ryzykiv/
32. Показники діяльності банків (січень 2024). Ставки, індекси, тарифи. URL: https://index.minfin.com.ua/ua/banks/stat/2024-01/
33. Поняття та принципи банківського кредитування | Коментар. Мего-Інфо - Юридичний портал України №1, Коментар ЦПК, КПК, КУПАП, ККУ, ЦК. URL: http://mego.info/матеріал/§-1-поняття-та-принципи-банківського-кредитування
34.Політичні ризики:сутність і специфіка в Україні. URL: http://politicus.od.ua/3_2016/27.pdf
35. Про банки і банківську діяльність. Офіційний вебпортал парламенту України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14#Text
36. Проблеми активізації банківського кредитування реального сектору економіки в умовах воєнного стану. Вісник Економіки. URL: https://visnykj.wunu.edu.ua/index.php/visnykj/ar...
37. Про споживче кредитування. Офіційний вебпортал парламенту України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text
38. ПУМБ – лідер програми «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» - банк ПУМБ. Ми сьогодні - великий міжнародний банк з 25-річним досвідом - Банк ПУМБ. URL: https://about.pumb.ua/presscenter/news/item/6869...
39.Ризики кредитної діяльності банку. URL: https://eprints.oa.edu.ua/id/eprint/6605/1/25.pdf
40. Рівень непрацюючих кредитів (NPL). Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/stability/npl#1243-za-obs...
41. Розвиток бізнес-середовища. Ми сьогодні - великий міжнародний банк з 25-річним досвідом - Банк ПУМБ. URL: https://about.pumb.ua/growth/business
42.Сутність та класифікація банківського ризику. Поточний випуск. URL: http://global-national.in.ua/archive/16-2017/140.pdf
43. Сучкова К. М. Методи оцінки банківських ризиків у світовій та українській банківській практиці. URL: http://repository.hneu.edu.ua/bitstream/123456789/3797/1/
44.Фінансова звітність АТ «ПУМБ» за 2021 р. URL: http://surl.li/unted
45.Фінансова звітність АТ «ПУМБ» за 2022 р. URL: http://surl.li/unteg
46.Фінансова звітність АТ «ПУМБ» за 2023 р. URL: http://surl.li/untej
47. Цивільний кодекс України. Офіційний вебпортал парламенту України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#n4932
48. Цимбалюк І. Довгостроковий кредит: суть та його особливості. rates.fm. URL: https://rates.fm/ua-uk/credits/dovgostrokovij-kredit/
49. Цимбалюк І. Що таке споживчий кредит: кому надається, суть та процедура оформлення. rates.fm. URL: https://rates.fm/ua-uk/credits/sho-take-spozhivc...
50. Що таке забезпечення кредиту: форми та основні види - AgroApp: Швидке кредитування для агробiзнесу. AgroApp: Швидке кредитування для агробiзнесу. URL: https://agroapp.com.ua/uk/blog/shcho-take-zabezp...
51. CrifDigital. Lending in Banking: Benefits and Best Practices. Home | CRIF Digital. URL: https://www.crif.digital/blog/lending-in-banking...
2.Банківське кредитування: процесуальні етапи. Освіта.UA. URL: https://osvita.ua/vnz/reports/bank/19860/
3. Банківський сегмент розвитку фінансового ринку України. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/197271704.pdf
4. Біла К.О. Фінансово-економічний словник. Словник-довідник. 2018.URL: http://surl.li/untcs
5. Білошапка В.С.. Вплив банківського кредитування на економічний розвиток України. URL: http://surl.li/untfl
6. Винник Т.М.Проблеми банківського кредитування. ELARTU – Інституційний репозитарій ТНТУ імені Івана Пулюя: Домівка. URL: https://elartu.tntu.edu.ua/bitstream/lib/21755/2...
7. Гудзь О. Банківське кредитування інноваційного розвитку підприємств: можливості та ризики “Економіка. Менеджмент. Бізнес” No 1 (27), URL:https://journals.dut.edu.ua/index.php/emb/article/view/2079/1978
8. Дзюблюк О. Проблеми активізації банківського кредитування реального сектору економіки в умовах воєнного стану. URL: http://dspace.wunu.edu.ua/bitstream/316497/48392/1/
9. Довгострокові та короткострокові банківські кредити - Бібліотека BukLib.net. URL: https://buklib.net/books/24988/
10. Доступні кредити 5-7-9% - державний кредит на розвиток бізнесу від ПУМБ. Доступні кредити 5-7-9% - державний кредит на розвиток бізнесу від ПУМБ. URL: https://b2b.pumb.ua/finance/5-7-9
11. «Доступні кредити 5-7-9%» урізали: хто випав із програми та які є альтернативи. Мінфін - все про фінанси: новини, курси валют, банки. URL: https://minfin.com.ua/ua/credits/articles/
12. Економічний ризик та його оцінка. DSpace at ZNU: Home. URL: https://dspace.znu.edu.ua/xmlui/handle/12345/18912
13. Єпіфанова А.О, Васильєва Т.А.Управління ризиками базових банківських операцій. URL: https://essuir.sumdu.edu.ua/bitstream-download/1...
14. Забезпечення кредитів - Бібліотека BukLib.net. Головна - Бібліотека BukLib.net. URL: https://buklib.net/books/33853/
15. Інформація про результати Державної програми Доступні кредити 5-7-9 - URL: https://bdf.gov.ua/publichna-informatsiia/inform... .
16. Кількість банків в Україні (2008-2024). Ставки, індекси, тарифи. URL: https://index.minfin.com.ua/ua/banks/stat/count/
17.Класифікація банківських кредитів. Pidru4niki. URL: https://pidru4niki.com/1597012245695/bankivska_s...
18. Класифікація банківських ризиків. URL: https://conf.ztu.edu.ua/wp-content/uploads/2017/04/255.pdf
19. Концептуальні засади кредитного менеджменту в банку .Головна | Elib LNTU. URL: http://surl.li/untdd
20. Кучеренко В.Р.,Карпов В.А.,Карпов А.В. Економічний ризик та методи його вимірювання. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/147035471.pdf
21. Міжбанківське кредитування - Бібліотека BukLib.net. Головна - Бібліотека BukLib.net. URL: https://buklib.net/books/32640/
22. Міжбанківський ринок: залучення ресурсів. Реферат. Освіта.UA. URL: https://ru.osvita.ua/vnz/reports/bank/20080/
23. Моніторинг кредитного портфелю банку .Головна | Elib LNTU. URL: https://elib.lntu.edu.ua/sites/default/files/eli...%20підручник/page10.html
24. Напрями аналізу кредитного портфеля банку - CORE Reader. CORE – Aggregating the world’s open access research papers. URL: https://core.ac.uk/reader/32610707
25. Нові підходи НБУ до визначення непрацюючих кредитів. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/NPL_pr...
26. Національний банк України. Опитування про умови банківського кредитування. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/banki-ochikuyut-...
27. Облік та аналіз кредитних операцій банку | О П Зоря | Ефективна економіка №10. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=2379
28. Облікова ставка НБУ (1992-2024). Ставки, індекси, тарифи. URL: https://index.minfin.com.ua/ua/banks/nbu/refinance/
29. Організація економічного співробітництва та розвитку. URL: https://mfa.gov.ua/mizhnarodni-vidnosini/organiz...
30. Оцінка сучасних тенденцій банківського кредитування в Україні протягом 2018-2023 років. URL: file:///C:/Users/User/Downloads/3058-%D0%A2%D0%B5%D0%BA%D1%81%D1%82%20%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%82%D1%96-2965-1-10-20231206.pdf
31. Оцінка кредитних ризиків. Financial Abuse Prevention Software Solutions – програмне забезпечення для запобігання зловживань у фінансовій сфері, фінансового моніторингу, пошуку публічних діячів. URL: https://finap.com.ua/otsinka-kredytnyh-ryzykiv/
32. Показники діяльності банків (січень 2024). Ставки, індекси, тарифи. URL: https://index.minfin.com.ua/ua/banks/stat/2024-01/
33. Поняття та принципи банківського кредитування | Коментар. Мего-Інфо - Юридичний портал України №1, Коментар ЦПК, КПК, КУПАП, ККУ, ЦК. URL: http://mego.info/матеріал/§-1-поняття-та-принципи-банківського-кредитування
34.Політичні ризики:сутність і специфіка в Україні. URL: http://politicus.od.ua/3_2016/27.pdf
35. Про банки і банківську діяльність. Офіційний вебпортал парламенту України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14#Text
36. Проблеми активізації банківського кредитування реального сектору економіки в умовах воєнного стану. Вісник Економіки. URL: https://visnykj.wunu.edu.ua/index.php/visnykj/ar...
37. Про споживче кредитування. Офіційний вебпортал парламенту України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text
38. ПУМБ – лідер програми «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» - банк ПУМБ. Ми сьогодні - великий міжнародний банк з 25-річним досвідом - Банк ПУМБ. URL: https://about.pumb.ua/presscenter/news/item/6869...
39.Ризики кредитної діяльності банку. URL: https://eprints.oa.edu.ua/id/eprint/6605/1/25.pdf
40. Рівень непрацюючих кредитів (NPL). Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/stability/npl#1243-za-obs...
41. Розвиток бізнес-середовища. Ми сьогодні - великий міжнародний банк з 25-річним досвідом - Банк ПУМБ. URL: https://about.pumb.ua/growth/business
42.Сутність та класифікація банківського ризику. Поточний випуск. URL: http://global-national.in.ua/archive/16-2017/140.pdf
43. Сучкова К. М. Методи оцінки банківських ризиків у світовій та українській банківській практиці. URL: http://repository.hneu.edu.ua/bitstream/123456789/3797/1/
44.Фінансова звітність АТ «ПУМБ» за 2021 р. URL: http://surl.li/unted
45.Фінансова звітність АТ «ПУМБ» за 2022 р. URL: http://surl.li/unteg
46.Фінансова звітність АТ «ПУМБ» за 2023 р. URL: http://surl.li/untej
47. Цивільний кодекс України. Офіційний вебпортал парламенту України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#n4932
48. Цимбалюк І. Довгостроковий кредит: суть та його особливості. rates.fm. URL: https://rates.fm/ua-uk/credits/dovgostrokovij-kredit/
49. Цимбалюк І. Що таке споживчий кредит: кому надається, суть та процедура оформлення. rates.fm. URL: https://rates.fm/ua-uk/credits/sho-take-spozhivc...
50. Що таке забезпечення кредиту: форми та основні види - AgroApp: Швидке кредитування для агробiзнесу. AgroApp: Швидке кредитування для агробiзнесу. URL: https://agroapp.com.ua/uk/blog/shcho-take-zabezp...
51. CrifDigital. Lending in Banking: Benefits and Best Practices. Home | CRIF Digital. URL: https://www.crif.digital/blog/lending-in-banking...