Особливості надання небанківських фінансових послуг банками в умовах воєнного стану
Автор(ка)
Комар Дмитро Олександрович
Ступінь
Магістр
Група
ФіКб-1-19-4.0д
Спеціальність
072 Фінанси, банківська справа та страхування
Кафедра
Кафедра фінансів
Анотація
Автор роботи: Чеплигіна Єва Ігорівна
Актуальність: конкурентоспроможність банків визначається спектром послуг, які ті надають своїм клієнтам. Надання небанківських послуг є важливим напрямком діяльності банків з декількох причин: 1) розширення ринку, що сприяє залученню нових клієнтів; 2) збільшення власних доходів за рахунок комісій та відсотків від наявних послуг з кредитування, інвестування тощо; 3) підвищення конкурентоспроможності не тільки серед інших банків, але й серед небанківських фінансових установ; 4) збереження наявних клієнтів, які могли б перейти до інших банків у пошуках ширшого спектру послуг.
Об’єкт дослідження: АТ КБ «ПриватБанк».
Предмет дослідження: особливі умови надання небанківських фінансових послуг банками в умовах воєнного стану.
Мета роботи: дослідження теоретичних аспектів надання банками небанківських послуг на прикладі АТ КБ «ПриватБанк» та обґрунтування змін попиту на ринку фінансових послуг в умовах воєнного стану.
Завдання:
1. Дослідити теоретичні основи небанківських послуг, їх різновиди та економічну суть.
2. Проаналізувати фінансову звітність небанківських послуг об’єкта дослідження.
3. Виокремити зміни в наданні небанківських послуг з впровадженням у країні воєнного стану.
4. Порівняти актуальність на небанківські фінансові послуги до та підчас воєнного стану.
5. Розробити пропозиції щодо актуалізації ринку небанківських послуг в умовах воєнного стану.
В роботі представлена теоретична та економічна сутність небанківських послуг, які надаються банками, проаналізовано фінансову звітність щодо надання фінансових послуг досліджуваним об’єктом, встановлено зміни в попиті на дані послуги до та підчас впровадження воєнного стану, виокремлено пропозиції щодо популяризації небанківських послуг.
На основі даної роботи можна виокремити певні механізми щодо підвищення попиту на небанківські послуги серед банків країни в умовах воєнного стану та покращення їх конкурентоспроможності перед новими та наявними клієнтами.
Ключові слова: небанківські фінансові послуги, конкурентоспроможність, актуальність, банк, воєнний стан.
Актуальність: конкурентоспроможність банків визначається спектром послуг, які ті надають своїм клієнтам. Надання небанківських послуг є важливим напрямком діяльності банків з декількох причин: 1) розширення ринку, що сприяє залученню нових клієнтів; 2) збільшення власних доходів за рахунок комісій та відсотків від наявних послуг з кредитування, інвестування тощо; 3) підвищення конкурентоспроможності не тільки серед інших банків, але й серед небанківських фінансових установ; 4) збереження наявних клієнтів, які могли б перейти до інших банків у пошуках ширшого спектру послуг.
Об’єкт дослідження: АТ КБ «ПриватБанк».
Предмет дослідження: особливі умови надання небанківських фінансових послуг банками в умовах воєнного стану.
Мета роботи: дослідження теоретичних аспектів надання банками небанківських послуг на прикладі АТ КБ «ПриватБанк» та обґрунтування змін попиту на ринку фінансових послуг в умовах воєнного стану.
Завдання:
1. Дослідити теоретичні основи небанківських послуг, їх різновиди та економічну суть.
2. Проаналізувати фінансову звітність небанківських послуг об’єкта дослідження.
3. Виокремити зміни в наданні небанківських послуг з впровадженням у країні воєнного стану.
4. Порівняти актуальність на небанківські фінансові послуги до та підчас воєнного стану.
5. Розробити пропозиції щодо актуалізації ринку небанківських послуг в умовах воєнного стану.
В роботі представлена теоретична та економічна сутність небанківських послуг, які надаються банками, проаналізовано фінансову звітність щодо надання фінансових послуг досліджуваним об’єктом, встановлено зміни в попиті на дані послуги до та підчас впровадження воєнного стану, виокремлено пропозиції щодо популяризації небанківських послуг.
На основі даної роботи можна виокремити певні механізми щодо підвищення попиту на небанківські послуги серед банків країни в умовах воєнного стану та покращення їх конкурентоспроможності перед новими та наявними клієнтами.
Ключові слова: небанківські фінансові послуги, конкурентоспроможність, актуальність, банк, воєнний стан.
Зміст
ВСТУП ....................................................................................................... 7
РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ РИНКУ НЕБАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ТА ЙОГО ОСОБЛИВОСТІ .......................................................... 10
1.1. Теоретична та економічна сутність небанківських послуг ......... 10
1.2. Роль банків серед фінансових установ, що надають небанківські послуги ............................................................................................. 16
1.3. Умови надання небанківських фінансових послуг банками до та підчас воєнного стану ..................................................................... 24
Висновки до розділу 1 ............................................................................... 28
РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ ФУНКЦІОНУВАННЯ РИНКУ НЕБАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ В УМОВАХ ВОЄННОГО СТАНУ (НА ПРИКЛАДІ АТ КБ «ПРИВАТБАНК») ....................................... 31
2.1. Види небанківських послуг в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та особливості їх надання банком підчас воєнного стану ............... 31
2.2. Аналіз фінансових показників АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за 2020-2022 роки .......................................................................................... 38
2.3. Переваги небанківських фінансових послуг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в умовах воєнного стану ................................. 46
Висновки до розділу 2 ............................................................................... 52
РОЗДІЛ 3. ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ НЕБАНКІВСЬКИХ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ ...................................................................... 54
3.1. Світовий досвід надання небанківських послуг ........................... 54
3.2. Перспективи розвитку ринку небанківських фінансових послуг у контексті євроінтеграції ...................................................................................... 61
3.3. Ринок небанківських фінансових послуг після війни .................. 69
Висновки до розділу 3 ............................................................................... 73
ВИСНОВКИ .............................................................................................. 76
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ ............................................. 78
ДОДАТКИ ................................................................................................. 82
РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ РИНКУ НЕБАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ТА ЙОГО ОСОБЛИВОСТІ .......................................................... 10
1.1. Теоретична та економічна сутність небанківських послуг ......... 10
1.2. Роль банків серед фінансових установ, що надають небанківські послуги ............................................................................................. 16
1.3. Умови надання небанківських фінансових послуг банками до та підчас воєнного стану ..................................................................... 24
Висновки до розділу 1 ............................................................................... 28
РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ ФУНКЦІОНУВАННЯ РИНКУ НЕБАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ В УМОВАХ ВОЄННОГО СТАНУ (НА ПРИКЛАДІ АТ КБ «ПРИВАТБАНК») ....................................... 31
2.1. Види небанківських послуг в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та особливості їх надання банком підчас воєнного стану ............... 31
2.2. Аналіз фінансових показників АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за 2020-2022 роки .......................................................................................... 38
2.3. Переваги небанківських фінансових послуг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в умовах воєнного стану ................................. 46
Висновки до розділу 2 ............................................................................... 52
РОЗДІЛ 3. ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ НЕБАНКІВСЬКИХ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ ...................................................................... 54
3.1. Світовий досвід надання небанківських послуг ........................... 54
3.2. Перспективи розвитку ринку небанківських фінансових послуг у контексті євроінтеграції ...................................................................................... 61
3.3. Ринок небанківських фінансових послуг після війни .................. 69
Висновки до розділу 3 ............................................................................... 73
ВИСНОВКИ .............................................................................................. 76
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ ............................................. 78
ДОДАТКИ ................................................................................................. 82
Покликання
1. The ten roots of the eurocrisis [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bruegel.org/publications/publications...
2. А. Б. Лобода // Вісник Київського національного унiверситету iм. Тараса Шевченка. – 2014. – № 1 (154). – С. 33–39.
3. Аналіз трастових операцій - Бібліотека BukLib.net. Головна - Бібліотека BukLib.net. URL: https://buklib.net/books/26635/ (дата звернення: 26.05.2023).
4. Бачо Р.Й. Державне регулювання ринків небанківських фінансових послуг України: ретроспективний аналіз / Р.Й. Бачо // Теорія та практика державного управління. – Вип. 4 (47). – 2014. – С. 186-196.
5. Бачо Р.Й. Оцінка діяльності небанківських кредитних установ в Україні / Р.Й. Бачо // Науковий вісник Херсонського державного університету. Серія: Економічні науки. – 2014. – Вип. 8.– Ч. 5. – С. 123-127.
6. Бачо Р.Й. Ринки небанківських фінансових послуг: регулювання розвитку (інституційні та аналітичні аспекти): монографія/ Р.Й. Бачо. – Ужгород: Вид-во ТОВ «РІК-У», 2016. – 448 с. (Укр. мова, передмова – угорська мова)
7. Білоус О. Де українці зберігають свої гроші: рейтинг банків. РБК-Украина. URL: https://www.rbc.ua/rus/news/de-ukrayintsi-zberig... (дата звернення: 01.06.2023).
8. Дадашев Б.А. Кредитні спілки в Україні: навч. посібн. /Б.А. Дадашев, О.І. Гриценко. – Київ: ЦУЛ, 2010. – 110 с.
9. Класифікація банківських операцій. Бібліотека BukLib.net. URL: https://buklib.net/books/33758/ (дата звернення: 24.05.2023)
10. Клименко О.В. Розвиток системи регулювання небанківських фінансових послуг в Україні /О.В. Клименко // Економіка України. – 2014. – _№ 5. – С. 58–68.
11. Конвергенція економік України та Європейського Союзу: проблеми і перспективи: зб. наук. праць / Нац. ун-т «Києво-Могилянська академія»; кафедра екон. теорії; Центр ім. Жака Моне з європейських студій при НАУКМА; редкол.: Ю. М. Бажал та ін. – К.: Унів. вид-во «Пульсари», 2012. – 164 с.
12. Кравчук Н. Я. Дивергенція глобального розвитку: сучасна парадигма формування геофінансового простору / Наталія Кравчук. – К.: Знання, 2012. – 782 с.
13. Левченко В. П. Розвиток ринку небанківських фінансових послуг України: монографія / В. П. Левченко. – К.: Центр учбової літератури, 2013. – 368 с.
14. Майже половину прибутку всіх банків країни заробляє Приватбанк (інфографіка). Мінфін - все про фінанси: новини, курси валют, банки. URL: https://minfin.com.ua/ua/2023/05/19/106070218/ (дата звернення: 03.06.2023).
15. Офіційна сторінка АТ КБ Приватбанк. privatbank.ua. URL: https://privatbank.ua/ (дата звернення: 20.05.2023).
16. Офіційний вебсайт Всесвітньої ради кредитних спілок. URL: http://www.woccu.org.
17. Постанова Правління Національного банку України «Про врегулювання діяльності фінансових установ» від 26 лютого 2022 року URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_26022022_24 (дата звернення: 19.05.2022).
18. Приватбанк звітує про підсумки роботи у воєнному 2022 році. Мінфін - все про фінанси: новини, курси валют, банки. URL: https://minfin.com.ua/ua/2023/05/12/105666323/ (дата звернення: 03.06.2023).
19. Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення стабільності системи гарантування вкладів фізичних осіб: Закон України від 01 квітня 2022 року № 2180-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2180-20#Text (дата звернення: 19.05.2022).
20. Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні»: Закон України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2102-20#Text (дата звернення: 19.05.2022).
21. Про інвестиційну діяльність. Офіційний вебпортал парламенту України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1560-12 (дата звернення: 26.05.2023).
22. Про правовий режим воєнного стану: Закон України від 12 травня 2015 року № 389-VІІІ. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/389-19#Text (дата звернення: 19.05.2022).
23. Ризики європейського інтеграційного проекту: виклики та можливості для України / І. В. Клименко, І. В. Ус. – К.: НІСД, 2012. – 88 с.
24. Ринок фінансових послуг та його структура. Pidru4niki. URL: https://pidru4niki.com/10561127/finansi/rinok_fi... (дата звернення: 18.05.2023).
25. Річний звіт Держфінпослуг 2010 [Електронний ресурс] // Офіційний сайт Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. – Режим доступу: http://nfp.gov.ua/content/rzviti-nackomfinposlug.html.
26. Сабодаш Р. Банківське страхування: форми існування в Україні // Підприємство, господарство і право. – 2006. – № 2. – С. 30-33.
27. Ткаченко Н.В. Вектори побудови пенсійних систем у країнах Європейського Союзу. Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. 2014. Вип. 40. С. 32–42.
28. Ткаченко С.М. Правовий статус вищих органів фінансового контролю Великобританії, Франції, Німеччини, Польщі. Держава і право. 2018. № 2. С. 103–111.
29. ТОВ «ФРIДОМ ФІНАНС УКРАЇНА». Freedom Finance. URL: https://ffin.ua/blog/articles/investopediia/post... (дата звернення: 01.06.2023).
30. Толкачов О. Європейський вимір України [Електронний ресурс] / О. Толкачов // Європейська асоціація українців. – Режим доступу: http://www.ukrassociation.eu/2009/12/04/
31. Хомутенко А.В. Міжнародний досвід організації фінансового контролю в системі кредитних спілок. Формування ринкових відносин в Україні. 2009. № 11. С. 122–127.
32. Хомутенко А.В. Система фінансового контролю за діяльністю небанківських неприбуткових фінансових установ України : монографія. Одеса : Друк, 2009. 188 с.
33. Чеберяко О. В. Особливості державного регулювання діяльності фінансових посередників в Україні / О. В. Чеберяко,
34. Чернявська О.І. Класифікація національних моделей пенсійного забезпечення: зарубіжний досвід та вітчизняна практика. Економіка та держава. 2013. № 2. С. 38–44.
35. Шелестак Г.Т. Сутність і значення діяльності небанківських фінансових інститутів у розвитку фінансового посередництва в зарубіжних країнах. Науковий вісник НЛТУ України. 2016. Вип. 22. С. 336–342.
36. Що таке лізинг - види, переваги. Міжнародний фінансовий лізинг. Що таке покупка в лізинг. ТЕКОМ-Лізинг. URL: https://tekom-lease.com.ua/shho-take-lizing/ (дата звернення: 26.05.2023).
37. Що таке факторинг?. Дія.Бізнес - Головна сторінка. URL: https://business.diia.gov.ua/knowledge/finansovi... (дата звернення: 26.05.2023).
38. Яценко А. В. Державне регулювання інвестиційно-інноваційної діяльності в глобальному економічному середовищі: монографія / А. В. Яценко. – К.: КНЕУ, 2010. – 468 с.
2. А. Б. Лобода // Вісник Київського національного унiверситету iм. Тараса Шевченка. – 2014. – № 1 (154). – С. 33–39.
3. Аналіз трастових операцій - Бібліотека BukLib.net. Головна - Бібліотека BukLib.net. URL: https://buklib.net/books/26635/ (дата звернення: 26.05.2023).
4. Бачо Р.Й. Державне регулювання ринків небанківських фінансових послуг України: ретроспективний аналіз / Р.Й. Бачо // Теорія та практика державного управління. – Вип. 4 (47). – 2014. – С. 186-196.
5. Бачо Р.Й. Оцінка діяльності небанківських кредитних установ в Україні / Р.Й. Бачо // Науковий вісник Херсонського державного університету. Серія: Економічні науки. – 2014. – Вип. 8.– Ч. 5. – С. 123-127.
6. Бачо Р.Й. Ринки небанківських фінансових послуг: регулювання розвитку (інституційні та аналітичні аспекти): монографія/ Р.Й. Бачо. – Ужгород: Вид-во ТОВ «РІК-У», 2016. – 448 с. (Укр. мова, передмова – угорська мова)
7. Білоус О. Де українці зберігають свої гроші: рейтинг банків. РБК-Украина. URL: https://www.rbc.ua/rus/news/de-ukrayintsi-zberig... (дата звернення: 01.06.2023).
8. Дадашев Б.А. Кредитні спілки в Україні: навч. посібн. /Б.А. Дадашев, О.І. Гриценко. – Київ: ЦУЛ, 2010. – 110 с.
9. Класифікація банківських операцій. Бібліотека BukLib.net. URL: https://buklib.net/books/33758/ (дата звернення: 24.05.2023)
10. Клименко О.В. Розвиток системи регулювання небанківських фінансових послуг в Україні /О.В. Клименко // Економіка України. – 2014. – _№ 5. – С. 58–68.
11. Конвергенція економік України та Європейського Союзу: проблеми і перспективи: зб. наук. праць / Нац. ун-т «Києво-Могилянська академія»; кафедра екон. теорії; Центр ім. Жака Моне з європейських студій при НАУКМА; редкол.: Ю. М. Бажал та ін. – К.: Унів. вид-во «Пульсари», 2012. – 164 с.
12. Кравчук Н. Я. Дивергенція глобального розвитку: сучасна парадигма формування геофінансового простору / Наталія Кравчук. – К.: Знання, 2012. – 782 с.
13. Левченко В. П. Розвиток ринку небанківських фінансових послуг України: монографія / В. П. Левченко. – К.: Центр учбової літератури, 2013. – 368 с.
14. Майже половину прибутку всіх банків країни заробляє Приватбанк (інфографіка). Мінфін - все про фінанси: новини, курси валют, банки. URL: https://minfin.com.ua/ua/2023/05/19/106070218/ (дата звернення: 03.06.2023).
15. Офіційна сторінка АТ КБ Приватбанк. privatbank.ua. URL: https://privatbank.ua/ (дата звернення: 20.05.2023).
16. Офіційний вебсайт Всесвітньої ради кредитних спілок. URL: http://www.woccu.org.
17. Постанова Правління Національного банку України «Про врегулювання діяльності фінансових установ» від 26 лютого 2022 року URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_26022022_24 (дата звернення: 19.05.2022).
18. Приватбанк звітує про підсумки роботи у воєнному 2022 році. Мінфін - все про фінанси: новини, курси валют, банки. URL: https://minfin.com.ua/ua/2023/05/12/105666323/ (дата звернення: 03.06.2023).
19. Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення стабільності системи гарантування вкладів фізичних осіб: Закон України від 01 квітня 2022 року № 2180-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2180-20#Text (дата звернення: 19.05.2022).
20. Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні»: Закон України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2102-20#Text (дата звернення: 19.05.2022).
21. Про інвестиційну діяльність. Офіційний вебпортал парламенту України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1560-12 (дата звернення: 26.05.2023).
22. Про правовий режим воєнного стану: Закон України від 12 травня 2015 року № 389-VІІІ. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/389-19#Text (дата звернення: 19.05.2022).
23. Ризики європейського інтеграційного проекту: виклики та можливості для України / І. В. Клименко, І. В. Ус. – К.: НІСД, 2012. – 88 с.
24. Ринок фінансових послуг та його структура. Pidru4niki. URL: https://pidru4niki.com/10561127/finansi/rinok_fi... (дата звернення: 18.05.2023).
25. Річний звіт Держфінпослуг 2010 [Електронний ресурс] // Офіційний сайт Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. – Режим доступу: http://nfp.gov.ua/content/rzviti-nackomfinposlug.html.
26. Сабодаш Р. Банківське страхування: форми існування в Україні // Підприємство, господарство і право. – 2006. – № 2. – С. 30-33.
27. Ткаченко Н.В. Вектори побудови пенсійних систем у країнах Європейського Союзу. Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. 2014. Вип. 40. С. 32–42.
28. Ткаченко С.М. Правовий статус вищих органів фінансового контролю Великобританії, Франції, Німеччини, Польщі. Держава і право. 2018. № 2. С. 103–111.
29. ТОВ «ФРIДОМ ФІНАНС УКРАЇНА». Freedom Finance. URL: https://ffin.ua/blog/articles/investopediia/post... (дата звернення: 01.06.2023).
30. Толкачов О. Європейський вимір України [Електронний ресурс] / О. Толкачов // Європейська асоціація українців. – Режим доступу: http://www.ukrassociation.eu/2009/12/04/
31. Хомутенко А.В. Міжнародний досвід організації фінансового контролю в системі кредитних спілок. Формування ринкових відносин в Україні. 2009. № 11. С. 122–127.
32. Хомутенко А.В. Система фінансового контролю за діяльністю небанківських неприбуткових фінансових установ України : монографія. Одеса : Друк, 2009. 188 с.
33. Чеберяко О. В. Особливості державного регулювання діяльності фінансових посередників в Україні / О. В. Чеберяко,
34. Чернявська О.І. Класифікація національних моделей пенсійного забезпечення: зарубіжний досвід та вітчизняна практика. Економіка та держава. 2013. № 2. С. 38–44.
35. Шелестак Г.Т. Сутність і значення діяльності небанківських фінансових інститутів у розвитку фінансового посередництва в зарубіжних країнах. Науковий вісник НЛТУ України. 2016. Вип. 22. С. 336–342.
36. Що таке лізинг - види, переваги. Міжнародний фінансовий лізинг. Що таке покупка в лізинг. ТЕКОМ-Лізинг. URL: https://tekom-lease.com.ua/shho-take-lizing/ (дата звернення: 26.05.2023).
37. Що таке факторинг?. Дія.Бізнес - Головна сторінка. URL: https://business.diia.gov.ua/knowledge/finansovi... (дата звернення: 26.05.2023).
38. Яценко А. В. Державне регулювання інвестиційно-інноваційної діяльності в глобальному економічному середовищі: монографія / А. В. Яценко. – К.: КНЕУ, 2010. – 468 с.